所谓行业龙头，绝非跟风炒概念，而是把战略想在前面，引领整个行业的发展。当金融科技迈入监管合规时代时，行业的领军者宜人财富已经开始建立起属于自己的“护城河”。

近日，宜人财富上线了新版APP，并推出了“财福季”活动。在新版APP中，宜人财富在保留多元化产品和服务的基础上，为用户提供更加定制化、个性化的体验，旨在满足用户的多样化需求，升级大众富裕人群的财富管理服务。

区别于理财平台“加息”、“高利率”等字眼，宜人财富如今提及越来越多的字眼是“服务”。这一变化看似不引人注意，实则意义深远。这表明宜人财富的战略布局正在进入到了下一个阶段，即：差异化定位、产品创新、服务升级。

所谓差异化的定位，宜人财富从一开始就定位于大众富裕人群，这本身就是差异化的客群定位。根据宜人贷披露的第二季度财报，经过多年的耕耘，宜人财富的注册用户达到560万，成功帮助超过100万用户实现财富增值。平均每位用户在投金额约10万元，用户平均出借周期在10个月以上，与用户建立了长久的信任关系。这已经成为宜人财富难以动摇的优势。

所谓服务升级，在此次新版的APP中，宜人财富更加注重定制化、个性化的服务。比如，针对新用户的首页，呈现了用户最关心的新手福利、新手指引和平台介绍等内容，而老用户的首页则清晰简洁地显示个人资产及最新收益情况。此外，宜人财富还针对用户需求及风险偏好，提供灵活定制的资产配置方案。

所谓产品创新，是伴随宜人财富始终的特质。宜人财富以来自宜人贷白领借款人的优质P2P资产为主，同时也提供基金、保险等多元化资产选择。近日，宜人财富为用户贴心引入的余额理财服务“宜钱包”，兼顾收益率和流动性。在产品功能上，宜人财富还增加了交互、社交化的功能。用户可以在宜人财富上交流投资知识、理财观念，建立属于自己的财富圈子。相对单纯的理财，这一创新让理财与生活更加紧密地联系在一起。

那么，宜人财富这个阶段把目光着眼于服务升级的意图为何？为何现阶段行业的焦点不再是主打高利率呢？

此前，金融科技的竞争还是安全、合规的竞争，在此基础上，是获客的竞争。平台往往需要花费很大的力度来培养用户的理财习惯。在这个过程中，市场处于买方，往往是价高者得用户，以至于市场鱼龙混杂，充斥着不合规平台，也让不少投资者收到了损失。

如今，监管来袭，草莽时代结束，金融科技行业诞生了宜人贷等上市公司。安全、合规已成为市场的最基本要素，用户也越来越清楚，收益与风险始终呈现正相关属性。用户也不会片面追求高利率而忽视风险，行业走向正轨，竞争也就进入了新阶段。在这个阶段，行业的利率水平趋于理性，不再是高利率决定一切。下个阶段的走势，将是面向服务升级及差异化竞争。市场参与者比拼的则是护城河，是看谁能建立属于自己的差异化市场，并具备足够的优势。

服务升级、产品创新，在监管时代，宜人财富当下的做法实际是在为未来布局。

在这一思路下，宜人财富一方面为存量用户提供更优质的服务升级，提供个性化的服务内容。另一方面，通过优质的服务挖掘潜在用户群体。宜人财富的意图是用优质的资产、极致的服务、良好的的品牌形象与更多大众富裕人群之间建立信任关系。这些将为宜人财富提供巨大的动力。

根据招商银行和贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》，2016年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元，2014-2016年的年均复合增长率为21%。中国私人财富市场规模十年增长五倍，高净值人群数量十年翻三番，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。而在未来这十年间，宜人财富的护城河显然将受益极大。