来源 / 向善财经 作者：刘能
“京东白条”被骗的事情，又来了！
近日，多地网警发布信息，提醒人们防范“京东白条诈骗”。
泉州网警、安阳文峰网警、菏泽网警、达州网警等官方账号密集发布类似“警惕“京东白条”骗局，已有多人被骗”等的相关消息。
对于这些频发的“白条诈骗”，广大网友也有疑惑：为什么冒充京东金融客服的“白条诈骗”这么多？这些诈骗电话，又是通过何种途径，能准确定位到个人且透露出的个人信息极其详细？不法分子又是怎样获取到京东白条用户的精准信息？“白条骗局”中为什么受害人这么容易就着了骗子们的道儿？
//“白条诈骗”背后的“黑产经济学”
便随手搜了一下，好家伙！被骗的人还真不少。
滨州网警、安阳网警、达州网警都发布过警惕“京东白条”诈骗的反诈提醒。 
据安阳网警巡查执法账号发布，程女士接到自称是京东金融客服的电话，告知程女士在京东金融开通的白条业务需及时注销，否则将会影响程女士的征信。
在对方诱骗下，程女士信以为真，在操作的过程中，程女士想到了类似的反诈宣传，最后到警务站紧急求助，随后在民警的帮助下避免了资金损失。
泉州的王女士也遇到了同样的骗局，在接到所谓“京东客服”的电话后，王女士担心“京东白条的20万额度”被冒用，慌乱按照对方指示，开启屏幕共享，并转账20万进行“验证”，最终，王女士意识到自己被骗，随即报警求助。
从公开信息来看，全国各地都有“京东白条诈骗”发生。
“白条诈骗”频发，为什么冒充京东白条诈骗的电话这么多？这一系列黑产背后的原因究竟是什么？而在这里面，到底有没有大家最为关心的——个人信息和隐私的泄露！
我们一步步来看。
诈骗的源头，往往在于信息泄露。
“白条诈骗”发生后，人们关注的重点问题在于，用户信息究竟是怎么泄露出去的？
微博网友们表示，曾经也接到过京东白条金条的诈骗电话，有网友表示用白条买手机后收到了诈骗电话。也有网友质疑，骗子究竟是如何获取到精准信息的？
对于信息泄漏的渠道，网友们有这么几类猜测：不法分子倒卖信息、经营者贩卖旅客信息、黑灰产渠道倒卖个人信息等。
一方面，微博网友评论信息的真实性有待商榷，另一方面，令人疑惑的是，这些不法分子是怎么精准获取到白条用户的个人信息和相关隐私的？
更令人匪夷所思的是，一些自称“京东客服”的电话，竟然能精准说出消费者购买的商品以及价格等！难不成，这些数据和信息都是不法分子从“黑市”等“黑产”渠道购买的？
正常来说，用户信息一般都会被平台加密存储，且受到严格监管。既然如此，保密级别这么高的“用户信息”又是通过何种渠道流入“黑市”的？
这些问题，都值得深思，难不成这些详细的个人隐私泄露，真的如同网友猜测的那样，是因为消费者使用了“京东白条”？
事实上，从源头端导致用户隐私泄露的事情，之前也有相关报道。
近期，上海上海静安区人民法院近期公布一则刑事判决书显示，某保险公司多名员工侵犯客户个人信息，利用客服人员的职务便利出售个人信息给他人非法获利。2021年，某出行平台被曝出存在用户隐私泄露问题，某科技公司因爬虫窃密被罚4000万……
这些信息泄露的案例表明，加强数据安全合规管理，已经成为平台运营的基本红线，以需要更严格规范的措施来保护个人信息隐私安全，构筑起电信诈骗的第一防线。
正常来说，大平台大公司对于个人信息保护都是非常严格的。以阿里为例，推出“隐私号码保护”服务，构建隐私防火墙，保护用户个人信息。
既然平台保护措施这么严格，那么问题究竟出在哪？会不会存在第三方泄漏的可能性？
第三方消费平台投诉显示，第三方消费金融平台马上金融与白条曾经存在合作关系。
公开信息显示，2015年3月，京东集团原副董事长赵国庆创办马上消费金融，据京东APP借钱平台显示，京东与马上消费—安逸花可能也有合作。当然，这些只是部分网友的猜测，并没有得到官方的回应或证实，我们目前对此不置可否。
作为京东合作方的马上消费金融，前阵子则曾因“贷前审查不审慎；对委外催收合作机构管理不审慎”收到了来自重庆银保监局的一张百万罚单。
2021年6月，银保监会消费者权益保护局也曾发布：马上金融存在“营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管理制度不健全、联合贷款管理不规范、催收管理不到位”等问题。
第三方研究报告表明，金融借贷行业往往是信息泄漏的重点行业。
据《2023年Q1数据资产泄露分析报告》统计，2023年Q1发生近1000起数据泄露事件，涉及1204家企业、38个行业。其中，金融借贷行业通过第三方软件服务（如SDK）和短信通道泄露的占比最多。
并且，有些黑产可通过社工库、历史泄露信息等渠道，查询到姓名、地址、身份证等具体用户信息。
//“白条诈骗”屡屡得逞，用户“征信焦虑”恐是诱因
个人信息泄露之外，犯罪分子冒充京东客服进行“白条诈骗”屡屡得逞，也有其他原因。比如，利用了用户自身的“征信焦虑”。
从第三方消费平台投诉来看，疑似有多位京东用户表示自己从京东商城APP购买商品，被默认使用“白条”支付，逾期后才发现，自己当初竟然使用了白条购物。
甚至有用户表示，京东没有尽到提示义务，可能会导致逾期并造成征信损失。
北京的张女士（化名）在京东商城购物时并没有关注到支付方式，并不清楚京东商城会优先使用白条支付。价值仅几十元的商品却仍然使用借款产品，京东平台似乎有意诱导用户使用白条服务。
从实际的使用体验上来看，虽然京东平台也有微信支付、云闪付、以及银行卡等多种付款方式，但如果用户有白条额度，就会被使用“京东白条”支付。
从周边亲友的购物体验来看，也的确如此。
五一期间好友去周边游玩，便就想从京东买一些纸巾，但在付款时，发现默认白条支付，于是心生疑虑：就花了几块钱，想买几包纸，真的有必要打白条借钱吗？
对于在京东购物，支付时候默认白条付款的情况，上网一搜，发现这并不是个例，甚至有用户直到账单逾期，才知道竟然是自己使用了白条服务！
很多用户不是花不起几块钱买纸巾，更谈不上还不起几十块钱的账单，而是消费者很可能压根就不知道，自己在京东上付款的时候，使用了白条支付。时间一长，逾期未还款上报征信，对用户的影响确是实打实的。
再加上“白条诈骗”的警示信息这么多，用户很难去分辨哪些信息是真的、哪些信息是假的。再加上担心自己征信出问题，被诈骗分子骗取财物，或许只是时间的早晚的问题。
京东用户体量很大，有网购习惯的用户或多或少都使用过京东APP，但经常使用白条服务的用户可能并不多。这就导致，一些用户在自己毫无警惕、也不知情的状态下，使用了京东提供的这项“白条服务”。
尤其是对于下沉市场的用户以及学生群体用户来说，由于缺乏足够的辨别能力，一不留神就着了道，进而可能会逾期影响征信，甚至会影响后期的就业、买房、买车等等，对于这些用户来说，简直太冤枉了！
白条服务本质就是超前消费，要促进经济复苏，关键是正确释放消费潜力。过度超前消费对于经济复苏来说未必是好事。
过度超前消费，其实不利于长久的消费增长。如今很多年轻人超前消费，但并没有足够的收入来源，反而可能会陷入债务陷阱。
因此，过度引导用户透支消费能力，可能有更多社会影响。事实上，过度超前消费，也可能导致违约率上升，从而引发更多社会问题。比如价值观问题。
借贷门槛过低之后，一些违约用户，可能并不在意还钱的问题，正所谓“借钱凭本事，为什么要还？”。如此的价值观取向，明显已经偏离主流，那么这些问题如何进一步解决，可能更值得思考。
写在最后：
“白条诈骗”频发，京东方面也在配合警方进一步打击“白条诈骗”，从某种意义上说，京东也是受害者。但“白条诈骗”频发，伴随着的就是用户对京东白条信任感逐渐丧失。消费金融是一把火，京东们点燃了这把火，但却控制不了它。
如今，消费金融服务在不断完善，京东白条的使用体验也在不断优化。毕竟，适度超前消费是好事，既能刺激消费，又能提升用户生活品质。好的超前消费，也需要有更完善的服务。把体验和口碑留给用户，可能用户的焦虑就是少了一些，“白条诈骗”成功率也就低一些。人们没有了莫名其妙的“征信焦虑”也就自然不会有那么多的用户被所谓的“京东客服”所迷惑，网警们的反诈宣传也就更能起到作用。
给用户更多信任，把选择的正当权利还给用户，才是关键所在。只不过，如何做好这一点，仍是需要去深入思考的问题。
