文/黄健铭

北京时间2017年5月22日，中国金融科技公司美国纽交所上市第一股宜人贷发布了其2017年第一季度未经审计的财务业绩。从业绩上来看，宜人贷继续保持自己的稳健以及足够的增长。

无论是收入还是利润上，保持了一贯的高歌猛进。一季度宜人贷净收入10.22亿人民币，较2016年同期增长84%；净利润3.51亿人民币，较2016年同期增长166%。季度增长超预期，利润更是超过了收入增长的两倍之多。

由此看来，宜人贷在成本控制上，也下了大工夫，这里尤其突出的就是他们移动端的运营效率的提升。

“寒冬”中秀肌肉，移动端成主力

进入2017年来，在一众在线金融平台声量逐渐缩小的情况下，行业内大部分人的判断是，今天是在线金融平台的收缩整固之年，求稳成为了大家的首要目标。对于这样的局面，更有甚者把这说成是金融平台的寒冬，行业内因为资金，风控，标的等等各种原因倒下的中小企业，数不胜数。似乎唱空金融平台成为了正确的行为。

正是在这种时候，能够保持自己的平台的平稳与风控，还能这真正能找到“危机”中的机会的，才是真正具有领导力的领头企业。这里面宜人贷在移动端业务的转化就显得非常突出。

得益于数据驱动的精细化运营，在不算是传统旺季以及具有各种假期的第一季度里，宜人贷算是交出了一份让人十分满意的答卷。线上渠道获客的成本降低，获客数量增加，完成了与去年大幅度扩张后的精细化，性价比高的转变。

运营第一季度宜人贷业务移动端占比提升，69%的借款人通过线上渠道获取；借款总额的51%通过线上渠道促成，线上渠道促成金额的99.8%通过宜人贷借款APP促成，出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中89.1%通过手机APP完成，并且绝大部分的借款，出借行为，已经通过宜人贷的APP完成。

数据领先，持续布局出成果

在面对移动端高增长的情况，宜人贷CEO方以涵女士表示：“随着公司对线上获客渠道的持续开发，本季度线上渠道促成的借款金额超过了50%。此外，我们不断优化点对点的用户申请和信审流程，充分发挥科技和数据分析能力，进一步提高获客效率。我们将继续推进可持续增长、消费者品牌建设和拓展深度合作伙伴的发展战略。”

从方以涵女士的话语中可以得知，线上获客渠道的开发，并不是从今年才开始，是宜人贷一直以来对于新客增长的持续开拓。而在这个层面上，不得不提的肯定是宜人贷背后—中国领先的信用数据评估企业宜信。对于在线金融平台而言，用户背后的信用，是决定了这个用户能不能通过严苛的信用评定标准后，成为平台客户的重要条件，也是一个平台能否继续保持高效率用户增长的关键点之一。

简单来说，对于目前市场整体小额借贷供不应求的情况，会有很多各种信用级别的客户希望能够借到贷款。而这其中，大部分平台并不具备信用评估的能力。只能通过少量的信息，来评定这个用户的信用级别。这样一来，粗略信息的风控一旦严苛，就会造成新用户的通过率大幅下降，相应的转化率也会下降，整个平台的获客成本则会提高。

而大部分情况下，被一些因为没有大数据支撑的平台拒绝的客户里面，依然存在为数不少的优质用户，这个时候，一个强大的信用数据处理，就能够拉开他们之间的差距。优质用户增加，获客成本降低。宜人贷以及背后支持的宜信，能持续的实现线上客户的增长，也离不开这些。

在线金融平台的竞争，通过这个所谓的“寒冬”。已经确定进入了“深水区”，还是原来那套粗放圈地，用户量至上的逻辑早已行不通。对于行业内企业来说，谁能首先掌握数据，利用数据，开放数据。持续对于数据，技术方面进行大投入，才能真正实现行业的领先。